Unicaja Banco gana 57,4 millones hasta marzo, un 13% más

Málaga

El grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 57,4 millones de euros en los tres primeros meses de 2018, lo que supone un incremento del 13% en relación con el mismo período de 2017, según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Durante los tres primeros meses de 2018, el Grupo incrementa sus resultados y "continúa la senda de mejora de trimestres anteriores de sus indicadores de riesgo, eleva las tasas de cobertura, manteniendo altos niveles de solvencia y preservando su fortaleza financiera". De esta forma, la ratio CET1 regulatoria mejora en 0,8 puntos, hasta el 15,4%, siendo una de las más elevadas del sector.

Por su parte, las nuevas operaciones de crédito concedidas han crecido un 55% en empresas y un 31% en particulares respecto al último trimestre de 2017, mientras que la tasa de morosidad baja 0,4 puntos en los tres primeros meses, hasta el 8,4%, incrementándose los niveles de cobertura, que se cifran en un 54,9% en dudosos y 64,4% en adjudicados.

La dinámica comercial, centrada en la optimización de los niveles de rentabilidad, ha permitido continuar incrementando los volúmenes de negocio, tanto en términos de saldos de crédito normal sin adquisiciones temporales de activos (ATAs), como en formalización de operaciones de crédito y en recursos minoristas captados. En este sentido, hay que destacar, por una parte, el crecimiento de los saldos de préstamos normales, excluidas las ATAs, en un 0,5% respecto al cierre del ejercicio 2017 y, por otro, el impulso registrado en la concesión de nuevas operaciones de préstamo, con formalizaciones por importe de 915 millones de euros, 284 millones más que en el último trimestre de 2017. Por otra parte, se mantiene un ritmo de crecimiento de los recursos de clientes con menor coste financiero y de aquellos otros que, por su naturaleza, aportan más ingresos por comisiones a la entidad, incrementándose, en términos interanuales, el saldo de las cuentas a la vista del sector privado (9,4%) y de los productos de fuera de balance (8,4%), que también crecen en relación con el cierre de 2017.

En relación con el volumen de recursos administrados gestionados por el Grupo (sin ajustes por valoración), éste se eleva a 56.951 millones de euros al cierre del primer trimestre de 2018.

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Respecto al crecimiento registrado en las nuevas operaciones de préstamo, laproducción crece 187 millones en el segmento de pymes y resto de empresas, lo que supone un incremento respecto al último trimestre de 2017 del 55%. En el segmento de particulares, la producción de nuevas operaciones se incrementa en 71 millones de euros, lo que supone un incremento intertrimestral del 31%; de dichas operaciones, las que cuentan con garantía hipotecaria aumentan un 30% y el resto, un 31%. Por último, en los tres primeros meses de 2018 se han formalizado nuevas operaciones de préstamo al sector público por un importe de 83 millones de euros, lo que supone un crecimiento intertrimestral del 46%.

Todo ello ha contribuido a que el saldo del crédito a la clientela (sin ajustes por valoración) se sitúe en 30.771 millones de euros al cierre de marzo de 2018, incrementándose el crédito normal en el trimestre en 127 millones de euros, fundamentalmente en los segmentos de administraciones públicas y empresas.

Plan de digitalización

Por otro lado, en el marco del Plan de digitalización en curso, viene registrándose un incremento continuado del número de clientes digitales, que representan cerca de un 30% del total. Actualmente, del conjunto de las transacciones de la clientela, el 58% tiene lugar a través de los canales de banca electrónica, el 30% se realiza en oficinas y el 12% en cajeros automáticos.

Fortaleza en solvencia

El Grupo Unicaja Banco presenta una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 15,4% y de capital total del 15,9%, que figuran entre las más elevadas del sector. Esto supone un incremento, en relación con el cierre de 2017, de 0,8 puntos porcentuales (p.p.) en las ratios de CET1 y de capital total. La ratio CET1 mejoraría en 0,2 p.p., si se incluyeran los resultados generados en el primer trimestre de 2018.

En términos de fully loaded (una vez finalizado el período transitorio de aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco presenta una ratio CET1 del 13,5% y de capital total del 14,1%. Esto supone un incremento de 0,7 p.p. en la ratio CET1 y de 0,8 p.p. en la de capital total, en relación con diciembre de 2017.

Los anteriores niveles de las ratios de capital superan holgadamente los requerimientos establecidos a la entidad por el BCE en el marco del SREP para 2018, que sitúan la ratio CET1 en el 8,125% y la de capital total en el 11,625%. Así, el Grupo, al cierre del primer trimestre de 2018, cuenta con un superávit de 726 puntos básicos sobre los requerimientos de CET1 y de 425 puntos básicos sobre los requerimientos de capital total, lo que pone de manifiesto la alta capitalización de la entidad y el bajo perfil de riesgo de la misma.

Holgados niveles de liquidez

El Grupo Unicaja Banco mantiene unos sólidos y excelentes niveles de liquidez,así como un elevado grado de autonomía financiera.

Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan al cierre del primer trimestre de 2018 a 13.499 millones de euros, lo que representa un 23,2% sobre el balance total del Grupo. Este importante volumen de activos líquidos permite gestionar con comodidad los próximos vencimientos de emisiones en mercados.

Continuada reducción de activos no productivos y elevada cobertura

Es destacable la persistente y acelerada reducción de los activos no productivos –NPAs- (dudosos más adjudicados inmobiliarios), que han caído en los últimos 12 meses un total de 1.199 millones de euros (el -21,6%), con disminuciones netas de 462 millones de euros en los activos dudosos (-15,2%) y de 737 millones de euros en los activos adjudicados (-29,3%), respecto al mismo trimestre del año anterior. Los activos no productivos se redujeron en el año un 5,2% (237 millones de euros). Por su parte, el saldo de activos dudosos del Grupo al cierre del primer trimestre de 2018 se sitúa en 2.570 millones de euros. La evolución también ha sido positiva en el trimestre, reduciéndose los activos dudosos en 141 millones de euros, lo que ha supuesto una caída de la tasa de morosidad de 0,4 puntos porcentuales, hasta situarse en el 8,4%.

Igualmente, el Grupo Unicaja Banco incrementa sus elevados niveles de cobertura, que figuran entre los más altos del sector: la cobertura de sus activos no productivos se sitúa en un 59% al cierre de marzo de 2018; la de los riesgos dudosos, en el 54,9% y en el 64,4% la de los activos inmobiliarios adjudicados. Así, el saldo de activos no productivos, netos de provisiones, se sitúa en la cifra de 1.789 millones de euros, lo que representa un 3,1% de los activos del Grupo al cierre de marzo de 2018, con una disminución de 0,5 p.p. respecto al cierre del ejercicio anterior.

Por último, la ratio Texas, que mide el porcentaje que representa la suma de los activos dudosos y los adjudicados sobre el agregado de i) provisiones de dudosos ii) provisiones de adjudicados y iii) capital, mejora hasta el 67,6%. Esta ratio, cuanto más reducida sea, mejor situación de calidad del balance y solvencia pone de manifiesto. En el caso del Grupo Unicaja Banco, la ratio presenta una reducción de 4,9 p.p. respecto al cierre de 2017 y de 25,0 p.p. interanual, lo que viene a reafirmar la calidad del balance y la solvencia del Grupo.